Twitterのトレンドにあがっていたので、ブログにします。岸田内閣は、新しい資本主義として、資産所得倍増プランをすすめていきたいようで、肝いりの政策として、つみたてNISA非課税枠を拡充する可能性があるとのことです。
このブログでは、ドラッグストア店員で、投資家の筆者が、マネーリテラシーやお金についてのニュースについて、語るブログになっています。
つみたて NISAは意外と難しい 4年ほど運用して感じたこと
私はつみたてNISAを運用して４年になります。一般NISAも考えましたが、一般NISAは個別株を見極める能力が非常に重要だったので避けました。
とはいえyoutuberやツイッターで語られるほど、つみたてＮＩＳＡは簡単ではないと思います。
まず、金融庁が認めた、優良な投資信託ばかりが並んでいるといわれていますが、それでも選択肢は非常に多く、投資初心者にとっては、どの基準で選ぶべきか難しいです。
手数料が安い投資信託を選ぶわけですが、全世界株なのか、全米株なのか、何割か日本か中国などの新興国株にふって、リスクヘッジを試みるか？
意外と、戦略が求められるのが、つみたてＮＩＳＡになり、一度投資すると、基本は、投資先の成長を信じることになります。
私は、最初につみたてＮＩＳＡをしたときに、全米、トピックス（日本）、新興国を３分割で、投資していました。
しかし、日本のトピックスが思うような成果をあげられず、３０万ほど投資したところで、売却してしまいました。のちに日経平均株価も急上昇してしまいましたため、後悔しています。
初心者は、全世界や先進国対象の投資信託が、おすすめといわれますが、商品の中身を見ると、ほとんど米国で構成されていることもあります。
つみたてＮＩＳＡは売却も考えなければならない
つみたてＮＩＳＡは、必ずしも２０年間保有する必要はなく
長い保有期間の間に、結婚、出産、教育などのイベントがあれば、切り崩してもいいという専門家の声もあります。
つみたてＮＩＳＡも個別株同様に、購入するときよりも、売却するときのメンタルが非常に重要になっていきます。
つみたてＮＩＳＡ 投資先は信じるに値するのか？ 危険とは言えないが、安全と断言できない
つみたてＮＩＳＡは非課税であることと、ドルコスト平均法が使えて、満遍なく投資できるインデックス投資を踏襲しているので、おすすめと言われています。
ただ、ドルコスト平均法をしているから、必ずしもセーフティーというわけではありません。
ドルコスト平均法は、株価のチャートが、基本的に上下を繰り返しながら、緩やかに右肩上がりになる場合に、平均的なリターンをとりやすいという方法です。
つまり、日本のバブル経済時代につみたてＮＩＳＡをしたら、負けている可能性があります。
つみたてＮＩＳＡは、セットで米国株のすばらしさや、成長性を上げられます。
しかし、米国株はここ２０年間に急成長を遂げていますが、古くから、ずっと急上昇を続けてきたわけではありません。
もちろん、ＩＴ業界に強いとか、先進国のなかでも人口が増加しているなどは、ポジティブにとらえられています。
しかし、必ずしもあなたが投資してから、米国は株価において、トップを走り続けているのか？という視点には、疑問を持つ必要があるでしょう。
つみたてNISAは完璧な制度なのか？ 買付０円が３割超えについて
つみたてNISAの上限額を拡充するという議論が出ていますが、その前に、つみたてNISAを開設しても、全く買付していない人が、３割ほどいるという事実があります。
年間４０万の満額をフルに使っている人ばかりではないのが、現状です。
しかし、参考サイトによると、若者の０円買付割合は減っているようです。
NISAを利用しない背景として、「購入したい商品がわからない」「タイミングを待っている」という意見があるみたいです。
ドルコスト平均法は、ベストなタイミングをはかって投資するわけではありませんが、あらゆる要因が絡んで、「過去最高値」とか報道されると、下落したときのリスクを考えてしまうんでしょうね。
またつみたてNISAの口座を作ったとしても、毎月３万程度の投資額をねん出することが、２０代３０代にとって難しい人もいるのでしょう。
私は解約した経験もありますが、米国株を売却して、証券口座から銀行口座に移す時間よりは、スピーディーだったと思います。ただ、貯金感覚で移せるというものではありませんので、慎重に考える必要はあります。
つみたてNISA ４０万円の上限が拡充される可能性について
政府が、国民に貯蓄ではなく投資を促す背景には、老後の資産運用などによって、年金依存から抜け出してほしいという狙いがあります。
私は、年金に期待はしていませんが、払われる金額０になるとも思っていません。
まず、つみたてNISAの枠が広がったところで、利用できる層が限られてきます。そして、つみたてNISAを利用してる人と、していない人の格差は、さらに広がる可能性は高いです。
あと私が感じたのは、iDeCoをやっているのですが、つみたてNISAが拡充されて６０万とか８０万になるのであれば、iDeCoで積み立てた金額をつみたてNISAに移せればよかったなと後悔することになるでしょう。
iDeCoは、年末調整などで、報告することで、住民税、所得税の還付を受けられるので、厳密にはつみたてNISAと恩恵が異なるのですが、それでも、つみたてNISAに比べると、基本は、老後まで貯め続けることになるので、始めるには、相応の覚悟が必要です。
